Fondspolice? 4 Gründe, die dafürsprechen.

Finanzielle Unabhängigkeit im Alter 

Die Niedrigzinsphase zwingt uns zum Umdenken. Aus diesem Grund müssen wir privat vorsorgen, um auch im Alter finanziell unabhängig zu sein und dazu gehört, dass wir auch Investments am Kapitalmarkt nutzen. Viele von uns scheuen dieses Wagnis aus Angst Geld zu verlieren. Es gibt eine Vielzahl von fondsgebundenen Vorsorgelösungen.

Das große Problem der Skepsis 

Nach wie vor stehen viele Menschen Fondspolicen noch eher skeptisch gegenüber. Und das ist nicht verwunderlich. Denn unsere Gesellschaft war jahrzehntelang geprägt Geld im Sparschwein, auf dem Sparbuch und später auf dem Girokonto zu sparen. Das Börsenumfeld wurde als unsicher und wenig planbar abgetan. Doch heutzutage sollten Sie wissen, dass die Kapitalanlagen sich an Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis anpassen lassen. Und gerade die nachfolgenden vier Gründe sprechen für das Umdenken und das „Wagnis“ in eine Fondspolice zu investieren.

1.Flexibilität

Sie können die Beitragszahlungen bei einer Fondspolice jederzeit an Ihre individuelle finanzielle Situation sowie Lebens- und Altersphase anpassen. Mit flexiblen Garantiekonzepten können zudem Ihre eingezahlten Beiträge abgesichert werden. Auch während der Beitragszahlungsphase können Sie Auszahlungen aus dem Vertragsguthaben/Fondsvermögen vornehmen. Zum Ablauf des Vertrages können Sie zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung und laufender Rentenzahlung oder einem Mix aus beidem wählen. 

2. Kapitalanlage nach Ihren Wünschen

Die Versicherer bieten bei Fondspolicen eine große Auswahl von Anlagemöglichkeiten an. Sicherheitsorientierte Anleger investieren beispielsweise in Euro-Geldmarktfonds – wachstumsorientierte Anleger wählen zum Beispiel Aktienfonds mit Anlageschwerpunkt Europa. Es gibt auch die Möglichkeit kostengünstige Indexfonds (ETFs) oder gemanagte Portfolio-Strategien zu wählen. Portfolio-Strategien eignen sich gerade für diejenigen unter Ihnen, die sich nicht für Einzeltitel entscheiden können oder wollen.

3. Langfristigkeit und Steuervorteile

Nicht nur aus Renditesicht sind Fondspolicen interessant, auch steuerlich. Fondswechsel innerhalb der Fondspolice sind innerhalb Europas beispielsweise abgeltungssteuerfrei. Wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft und die Auszahlung erst nach Ablauf des 62. Lebensjahres erfolgt, muss nur die Hälfte des erwirtschafteten Ertrages versteuert werden. Sollten Sie die lebenslange Rente wählen, ergeben sich auch hier steuerliche Vorteile, denn dann wird bei der fondsgebundenen Rentenversicherung lediglich der Ertragsanteil besteuert. Eine Fondsrente Ihre Hinterbliebenen absichern und ist im Todesfall zudem steuerfrei.

4. Wertverluste lassen sich minimieren

Die Angst vor Wertverlusten schreckten viele von Ihnen ab. Jedoch kann eine Fondspolice so ausgestaltet werden, dass sie große Wertverluste zu verhindern hilft. Dieses kann zum Beispiel über den Anlagehorizont der Kapitalanlage erfolgen. Je nachdem wie lange die Anspardauer ist, werden die Fonds entsprechend ausgewählt. Eine Umschichtung in schwankungsärmere Fonds zum Ende der Laufzeit sehen ebenfalls viele Produkte vor. Zusätzlich ist es über die Fondspolice möglich, mit geringeren Verwaltungskosten als bei herkömmlichen Fonds eine breitere Streuung im Depot vorzunehmen – das kann sich ebenfalls positiv auf die Rendite auswirken.

Fazit 

Eine Fondspolice ist für mich eine gute zusätzliche Säule, um chancenorientiert fürs Alter vorzusorgen. Gerade kostengünstige Anlagestrategien oder ETFs runden die Vorteile einer Fondspolice noch ab.

Scheuen Sie sich nicht und lassen sich beraten. 

Es grüßt Sie 

Florian Filipović