Für Familien – die 7 wichtigsten Versicherungen!

Privat-Haftpflichtversicherung

Ganz klar an erster Stelle steht die private Haftpflichtversicherung. Es kann schließlich schnell mal passieren, dass man jemandem einen Schaden zufügt. Für Schäden haften Sie mit Ihrem Privatvermögen.

Am besten schützen Sie sich und Ihre Familie mit einer Privat-Haftpflichtversicherung. Diese muss dann für die Kosten der entstandenen Schäden, die Sie einem Dritten zugefügt haben, aufkommen und nicht Sie selbst. Wichtig für Eltern: Ihre Kinder sind automatisch in der Privathaftpflicht mitversichert – zumindest bis zu Ende der ersten beruflichen Ausbildung.

Risikolebensversicherung

Die Hinterbliebenenabsicherung ist für Familien ebenfalls sehr wichtig, damit Sie auf den Ernstfall finanziell vorbereitet sind. Gerade der Hauptverdiener der Familie sollte abgesichert sein, um die Hinterbliebenen vor dem finanziellen Ruin zu bewahren.

Meine Empfehlung ist hier die Todesfallsumme bzw.  Versicherungssumme in Höhe von etwa drei bis fünf Bruttojahresgehältern zu wählen. So können in der Regel Lebenserhaltungskosten, auch ohne jegliche Einkommensquelle, weiterbezahlt werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn der Hauptverdiener plötzlich ausfällt und damit auch sein Einkommen, kann das für die Familie häufig große finanzielle Schwierigkeiten bedeuten. Die Ursache dafür ist oft nicht vorhersehbar.  So kann es plötzlich zu einem Bandscheibenvorfall Schlaganfall, Burnout oder einer Querschnittslähmung durch einen Unfall kann kommen

Gerade für die „Familienernährer“ spielt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine große Rolle, um für die finanzielle Sicherheit und somit auch für ein möglichst unbeschwertes Familienleben zu sorgen. Diese Form der Absicherung schützt Sie und Ihre Familie vor Geldproblemen bei Berufsausfall.

Meine Empfehlung zur Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente? Rund 70 bis 80 Prozent des ursprünglichen Nettoeinkommens sollten ausreichen und Ihnen einen finanziellen Spielraum verschaffen, sodass Sie eine Sorge weniger haben.

Krankenversicherung

Bei uns gibt es eine gesetzliche Krankenversicherungspflicht. Alle Familienmitglieder müssen deshalb krankenversichert sein. Sie haben jedoch die Wahl sich zwischen der gesetzlichen oder einer privaten Krankenversicherung zu entscheiden. Das ist Ihnen selbst überlassen.

Als gesetzlich Krankenversicherter haben Sie den Vorteil, dass Sie sowohl Ihren Ehepartner als auch Ihre Kinder bis zum vollendeten 25. Lebensjahr beitragsfrei mitversichern können. Bei einer privaten Krankenversicherung fallen für jede versicherte Person Kosten an. Jedoch können Sie als Privatversicherter davon profitieren, dass Sie zum Beispiel kürzere Wartezeiten bei Fachärzten und bessere Leistungen beim Hausarzt sowie bei einem Krankenhausaufenthalt haben.

Sollten Sie und Ihre Familie gern reisen, empfehle ich eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung. Diese übernimmt eventuell anfallende Kosten für mögliche Krankenhausaufenthalte im Ausland oder einen Rücktransport nach Hause.  

Kinderinvaliditätsversicherung

Natürlich toben Kinder gern unbeschwert herum. Und da ist es auch völlig normal, dass Sie sich als Eltern fragen, was passiert, wenn Ihr Kind sich dabei verletzt. Wenn Ihr Kind durch einen Unfall bleibende Schäden davonträgt, kann diese tragische Situation für Sie zu einer finanziellen Belastungsprobe werden.

Mit einer Kinderinvaliditätsversicherung können Sie für Ihre Kinder eine finanzielle und umfassende Vorsorgemaßnahme treffen, falls ihr Kind zum Beispiel durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall schwerbehindert wird. Die Versicherung übernimmt unter anderem dann die Kosten, die bei einem behindertengerechten Umbau der eigenen vier Wände entstehen oder zahlt eine monatliche lebenslange Rente.

Hausratversicherung

Wer kommt für die Kosten eines Wasserschadens, Brands oder Diebstahls auf? Ganz einfach eine Hausratversicherung. Sie zählt in Deutschland zwar nicht zu den Pflichtversicherungen, ist jedoch eine sinnvolle Versicherung, um das Hab und Gut der Familie zu schützen.

Die Hausratversicherung umfasst das vollständige Inventar in den eigenen vier Wänden. Somit sind Sie optimal vor Risiken, wie Feuer, Einbruch, Diebstahl und Wasserschäden geschützt. Meine Empfehlung ist auch hier eine Elementarschadendeckung einzuschließen, damit Sie zusätzlich vor Naturkatastrophen geschützt sind.

Kfz-Versicherung

Natürlich muss auch das Familienauto versichert sein. Selbst als erfahrener Fahrer können Sie Verkehrsunfälle niemals ganz ausschließen.

In Deutschland besteht für einen PKW, die Pflicht zur Versicherung. D.h. jeder, der ein zulassungspflichtiges Auto besitzt, muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Diese deckt sämtliche Schadensersatzansprüche, die entstehen, wenn Sie als Fahrer Dritte schädigen.

Fazit

Der Versicherungsschutz sollte kontinuierlich auf die Lebensereignisse und Phasen angepasst werden. Ich empfehle regelmäßig Ihren Berater zu informieren, falls sich bei Ihnen etwas verändert hat. Dann kann dieser Ihren Versicherungsbedarf neu bewerten und Sie umfassend über Ihre Risiken aufklären. Wir bei uns im Unternehmen machen dieses durch unsere Jahresgespräche.

Bis bald,

Ihr Florian Filipovic